區塊鏈技術普及 推動InsurTech發展
應用AI主攻年輕客群

金融發展局（金發局）去年發表題為《香港金融科技的未來》報告，對不同地區的金融科技發展概況進行剖析。報告指保險科技（InsurTech）乃金融科技5大發展重點之一，積極推展有利業界持續發展，並可保香港國際金融中心優勢。

據瑞信《CSRI Emerging Consumer Survey》指出，在新興市場包括中國內地使用網上消費的年輕人（18至29歲）近年持續上升，自2011至2017年間有近5成增幅。而該公司代表更直言，投資者以至業界必須研究年輕消費者行為，而在眾多科技中，以人工智能（AI）的商業應用愈趨普及。金發局成員、亞洲保險行政總裁黃子遜亦持相同意見，她認為，隨着年輕一代消費模式改變，保險科技將為業界帶來新機遇，業界只要做足準備，有望為保險業開創新時代。

多項技術可強化服務體驗

去年，保險業監管局（保監局）推出保險科技沙盒（Insurtech Sandbox）及快速通道（Fast Track）兩項先導計劃，為推動香港保險科技發展與應用踏出重要一步。黃子遜形容，業界對有關措施反應熱烈，多家公司積極參與，對推進本港保險科技發展貢獻良多。

黃子遜透露，業界目前積極發展各類型的保險科技，包括運用人工智能、區塊鏈及大數據等關鍵科技技術，「就像人工智能，它可以幫助回答客戶簡單的詢問，好處是答得快而準，減少人為失誤；但面對繁複的提問，暫時仍需要保險顧問去處理。」

至於大數據是另一項能夠廣泛應用在一般保險上的技術。以汽車保險為例，多個地區的保險公司已根據駕駛者的駕駛習慣，包括駕駛時間、速度、過往意外次數等，來釐定保費及賠償金額。收集到的數據愈細緻清晰，將有助增加透明度，對消費者愈公平。一般保險產品如旅遊、家居、家傭、意外、醫療保險等，由於操作較為簡單，適合用作保險科技的應用試點。

內地市場可作試驗場地

雖然保險科技能夠消除行業在部分工作和業務流程間的摩擦，為客戶提供更好和更便宜的服務，但無可避免會影響現有業務的收入和就業機會，如何解決乃業界須正視的問題。

黃子遜認為，近年政府大力推動創新科技產業，市場上也出現不少保險科技初創公司，他們嘗試以創新概念打進傳統保險業市場，年輕人的衝勁與創意值得鼓勵，但她同時慨嘆香港市場未必有足夠空間讓他們發揮所長。「新概念是否可行，需要在市場印證，但香港市場相對國內市場小得多，難有足夠空間測試新科技、新產品，這是目前香港發展保險科技的最大限制。」

要解決香港市場空間不足，黃子遜相信，進軍國內市場將是一大契機，「大灣區、一帶一路的推進，為各行各業帶來龐大商機，保險業當然也受惠其中。中港兩地的保險市場，無論規模、法制、賠付等皆存在極大差異，如何將之接軌，是業界要面對之挑戰，同時也是拓展保險科技的良機。」

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港宜參考內地 先試行後規管

政府不違餘力推動保險科技發展，但要獲得理想成效，除要考慮重塑數碼金融監管、建立技術能力，以及擴大香港有關產品及服務的監管互通安排至內到、甚至全球外，黃子遜認為在宣傳推廣方面也要加強，「大眾對於保險業尚有不少誤解，以為只得銷售崗位一職，其實保險業涵蓋甚廣，需要多元專才在法律、會計、工程、科技等不同領域盡展所長。」

須加強推廣培訓 吸納人才

此外，保險科技的推展，需要大量科技專才加入行業，引領業界邁步向前，原有從業員也需要透過培訓以適應新時代的來臨，她喜見政府在人才培訓方面下功夫，包括推出「提升保險業人才培訓先導計劃」，既可讓大眾更為認識保險業界不同崗位，也提供各種培訓計劃讓從業員增進知識，提升服務水平。

展望香港的保險科技發展進程，黃子遜認為可借鏡國內的發展情況，「香港市場多法規，不利於保險科技的試行。國內市場的做法剛好相反，他們會先行試驗各種保險科技，然後才修訂法規監管，香港可參考國內的成功例子，再滲進原創的點子迎合香港市場，就更有機會突圍而出。」她期望，政府積極提倡，業界充份準備，年輕人盡情發揮創意，三管齊下合力使保險業界邁進新紀元。

資料來源：PWC（Global InsurTech Report）、Geektime