學歷與考核未能反映行業發展趨勢
政府牽頭教育保險不只銷售

保險乃財務策劃的重要組成部分，惟早前有調查顯示，基於信心不足，港人鮮會尋求專業人士制定合適的財策方案，為退休作準備。有政府及保險業人士認為，要增加市民對保險的信心，重塑保險業形象、外治內調、雙管齊下乃箇中關鍵；而加強推廣與教育、考取專業認證，以至提升入職學歷要求皆屬可行措施。

隨着市民對資產管理的需求日增，保險從業員的服務領域亦逐漸由傳統的保險業務，擴展至財務策劃，令業界被視為具發展前景的行業之一。然而，根據貝萊德2017年投資者取向調查顯示，本港就財策建議諮詢專業顧問的人數有下滑跡象，從2015年的41%下跌至2017年的37%。

市民首要了解行業結構

「保險是最被誤解的行業。」財經事務及庫務局副秘書長（財經事務）暨督導委員會主席張國財直言，市民抗拒保險、對其缺乏信心，除源於部分業界的不良銷售外，更主要是對產品、行業的認識不足，對其專業性質缺乏深入理解，例如只知業界有前綫銷售人員，而未有留意業內尚有理賠、核保等中後勤職位。

為使市民對保險業有更全面認識，政府推出為期3年的「提升保險業人才培訓先導計劃」。張國財透露，該計劃的部分內容特別針對家長、中學生、大學生進行推廣，打破保險等同銷售的錯誤理解。此外，政府又推行進修實習計劃及大學生實習計劃，以種種措舉吸引年輕人入行，並鼓勵他們加入支持行業發展的中後勤部門，令保險業更趨專業，亦讓更多人了解保險不只銷售環節。

多名業界代表包括香港保險業聯會主席陳沛良、香港人壽保險經理協會（GAMA）會長梁偉倫，以及香港人壽保險從業員協會（LUA）會長黃綺年對於政府牽頭，大表支持。他們認同，要提升保險業的形象，政府的推動十分重要。梁偉倫說：「以往未有政府撥款，保險公司多各自宣傳，不會投放資源為整個行業提升形象。」

更新考核內容迎市民所需

加強市民認識保險業工種之餘，鞏固前綫從業員的專業水平同樣重要。「市場的保險產品較以往複雜，但等同業界考牌制度的『保險中介人資格考試』，其內容及評核準則已多年未見更新，如當中找不到逆按揭及年金等炙手可熱的退休產品；也未見納入與財務策劃相關的專業知識，遠跟不上業界的專業發展步伐。」香港財務策劃師學會行政總裁劉振輝強調，資格考試沒有這些知識，若從業員入行前後，又未有透過進修掌握上述專業範疇，實難以期望他們能助客戶深入分析各項新產品的特性，更遑論有能力制定廣及退休儲備的理財規劃方案。

不過，除依靠資格考試或從業員的自我增值，劉振輝強調保險公司亦應責無旁貸。「業界在提升產品質素的同時，亦應協助從業員掌握與市場接軌的最新專業知識，若有公司因擔心員工跳槽而拒絕加強培訓，無疑是過於短視，長遠只會繼續耗損市民對保險的信心，對自身與業界造成負面影響。」

業界須自發提升專業水平

專業知識以外，保險中介人的學歷水平亦會影響其專業性。據職業訓練局《2017年人力調查報告》（保險業）顯示，受訪保險機構對屬下員工（各職級）的基本教育程度要求以高中（中四至中六）為主（約32%），要求大學學歷的只佔約8%；另針對保險中介人的基本教育程度要求亦以高中（中四至中六）為主（約35%）。

保險業監管局（保監局）將於明年開始全面規管保險中介人，業界代表普遍認同，以本科畢業為入行要求是大勢所趨。「面對愈趨複雜的保險產品以至要從事財務策劃，沒有大學教育基礎，日常工作肯定更為困難，要投身專業進修也不容易。」黃綺年坦言，在大學普及化下，不少新入職人士皆擁有大學學位，在專業上並無優勢，故必須持續進修，考取更多專業資格。不過，她提醒，業界在積極自我提升時，勿忘應有的道德操守，並時刻把客戶利益放於首位。

明年保監局將直接發牌及監管保險中介人。然而，即使再嚴密的監管也難以杜絕所有違規行為，因此，在政府的外治之餘，業界的內調也不能忽略。張國財亦指出，即使政府可下功夫，但難以完全協助業界解決問題，一定要靠業界自己解決，「特別是前綫從業員應以誠待客，藉實際行動建立正面形象。」

投訴逾半不成立加強公眾教育改變主觀印象

「不少市民對保險看法很負面，如層壓式、有買無賠、騙錢、跑數等，時有所聞。」張國財表示，政府透過焦點小組研究保險業在大眾心目中的形象，收集到的意見負面為多，主因來自部分銷售人員急於求成，不盡不實，以及理賠時得不到賠償；並不時將索償失敗歸咎於保險公司，卻未有想到自己或不清楚保單的保障範圍，以致未獲賠償。